Sanjay Purohit
जीवन में कभी भी आर्थिक परिस्थितियां बदल सकती हैं। नौकरी छूटना, कारोबार में नुकसान, स्वास्थ्य संबंधी खर्च या अन्य आपात स्थितियां किसी भी व्यक्ति को वित्तीय संकट में डाल सकती हैं। ऐसे समय में EMI का भुगतान समय पर न हो पाना असामान्य नहीं है। हालांकि कई बार बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के रिकवरी एजेंट बकाया वसूली के लिए ऐसा व्यवहार करते हैं जिससे कर्जदार मानसिक तनाव और सामाजिक दबाव का शिकार हो जाता है। विशेषज्ञों का मानना है कि आर्थिक कठिनाई का सामना कर रहे व्यक्ति को सबसे पहले अपने कानूनी अधिकारों की जानकारी होनी चाहिए।
RBI ने रिकवरी एजेंटों के लिए तय किए सख्त नियम
भारतीय रिजर्व बैंक ने स्पष्ट दिशा-निर्देश जारी कर रखे हैं, जिनका पालन सभी बैंक और वित्तीय संस्थान करने के लिए बाध्य हैं। इन नियमों का उद्देश्य कर्जदारों की गरिमा और निजता की रक्षा करना है। कोई भी रिकवरी एजेंट ग्राहक को धमका नहीं सकता, डराने की कोशिश नहीं कर सकता और न ही सार्वजनिक रूप से अपमानित कर सकता है। सोशल मीडिया पर बदनाम करने, पड़ोसियों या परिचितों के बीच कर्ज की जानकारी फैलाने जैसी गतिविधियां भी नियमों के विरुद्ध मानी जाती हैं।
निजता का उल्लंघन करना पड़ सकता है भारी
RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार कर्जदार की व्यक्तिगत जानकारी पूरी तरह गोपनीय मानी जाती है। रिकवरी एजेंट ग्राहक की अनुमति के बिना उसके रिश्तेदारों, मित्रों, सहकर्मियों या पड़ोसियों को कर्ज संबंधी जानकारी नहीं दे सकता। यदि कोई एजेंट ऐसा करता है तो यह केवल बैंकिंग नियमों का उल्लंघन नहीं बल्कि निजता के अधिकार पर भी आघात माना जा सकता है। ऐसे मामलों में ग्राहक शिकायत दर्ज कराने का पूरा अधिकार रखता है।
फोन करने और संपर्क करने की भी है समय सीमा
अक्सर शिकायतें सामने आती हैं कि रिकवरी एजेंट देर रात या सुबह-सुबह लगातार फोन कर परेशान करते हैं। RBI ने इस पर भी स्पष्ट नियम बनाए हैं। एजेंट केवल निर्धारित समय सीमा के भीतर ही ग्राहक से संपर्क कर सकता है। सामान्यतः सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही बातचीत की अनुमति है। इसके बाहर बार-बार फोन करना या परेशान करना अनुचित व्यवहार की श्रेणी में आता है।
सबूत जुटाना क्यों है सबसे बड़ा हथियार?
यदि कोई रिकवरी एजेंट नियमों का उल्लंघन कर रहा है तो सबसे पहला कदम उसके खिलाफ साक्ष्य एकत्र करना होना चाहिए। फोन कॉल की रिकॉर्डिंग, धमकी भरे संदेश, ईमेल, चैट और संपर्क के समय का पूरा रिकॉर्ड सुरक्षित रखना चाहिए। यह दस्तावेजी प्रमाण बाद में बैंक, लोकपाल, पुलिस या न्यायालय में शिकायत दर्ज कराने के दौरान बेहद महत्वपूर्ण साबित हो सकते हैं। मजबूत सबूत किसी भी मामले को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ाने में मदद करते हैं।
घर आने वाले एजेंट की पहचान अवश्य जांचें
कई बार लोग खुद को बैंक का प्रतिनिधि बताकर घर पहुंच जाते हैं। ऐसे में किसी भी व्यक्ति से बातचीत करने से पहले उसका आधिकारिक पहचान पत्र और बैंक या वित्तीय संस्था का प्राधिकरण पत्र देखना आवश्यक है। यदि वह अपनी पहचान साबित नहीं कर पाता तो उसके साथ कोई वित्तीय जानकारी साझा नहीं करनी चाहिए। विशेषज्ञों का कहना है कि पहचान की पुष्टि किए बिना किसी भी दस्तावेज पर हस्ताक्षर करना भी जोखिम भरा हो सकता है।
बैंक से लेकर RBI लोकपाल तक उपलब्ध हैं विकल्प
यदि लगातार शिकायत के बावजूद रिकवरी एजेंट परेशान कर रहा है तो ग्राहक सीधे संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था की शाखा अथवा शिकायत प्रकोष्ठ में लिखित शिकायत दर्ज करा सकता है। यदि निर्धारित अवधि में समाधान नहीं मिलता तो मामला RBI के एकीकृत लोकपाल तंत्र तक ले जाया जा सकता है। अतीत में ऐसे कई मामलों में रिजर्व बैंक ने वित्तीय संस्थानों पर जुर्माना लगाया है और ग्राहकों को राहत प्रदान की है। इससे यह स्पष्ट होता है कि नियामक संस्थाएं ऐसे मामलों को गंभीरता से लेती हैं।
कब लेनी चाहिए पुलिस की मदद?
यदि मामला केवल फोन कॉल या दबाव तक सीमित न रहकर धमकी, मारपीट, जबरन घर में प्रवेश, संपत्ति को नुकसान पहुंचाने या मानहानि तक पहुंच जाए तो तुरंत पुलिस की सहायता लेनी चाहिए। ऐसे मामलों में आपराधिक शिकायत दर्ज कराई जा सकती है। कानूनी विशेषज्ञों के अनुसार यदि किसी व्यक्ति को मानसिक प्रताड़ना या सामाजिक प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाने का प्रयास किया गया है तो वह उपभोक्ता मंच या न्यायालय का भी दरवाजा खटखटा सकता है।
अधिकारों की जानकारी ही सबसे बड़ी सुरक्षा
लोन लेने वाला व्यक्ति ग्राहक है, अपराधी नहीं। EMI का भुगतान न कर पाने की स्थिति में बैंक को कानूनी प्रक्रिया अपनाने का अधिकार अवश्य है, लेकिन किसी भी परिस्थिति में उत्पीड़न, धमकी या अपमानजनक व्यवहार की अनुमति नहीं दी जा सकती। इसलिए यदि कोई रिकवरी एजेंट नियमों का उल्लंघन करता है तो घबराने के बजाय अपने अधिकारों की जानकारी रखें, सबूत सुरक्षित करें और निर्धारित कानूनी प्रक्रिया का सहारा लें। जागरूकता ही ऐसी परिस्थितियों में सबसे प्रभावी सुरक्षा कवच साबित होती है।
